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波球体育注册问策银保③:银行眼中的保险,是否堪当大任?

作者: 波球体育注册时间: 2022-06-23 05:53

波球体育注册问策银保③:银行眼中的保险,是否堪当大任?

波球体育注册问策银保③:银行眼中的保险,是否堪当大任?

  文|北境

波球体育注册问策银保③:银行眼中的保险,是否堪当大任?

波球体育注册问策银保③:银行眼中的保险,是否堪当大任?

  5月末的两条消息预示着我国正步入财富管理新时代——

  5月27日,北京市地方金融监督管理局、人民银行营业管理部、银保监会北京监管局、证监会北京监管局联合印发《关于推进北京全球财富管理中心建设的意见》,提出以20项举措助力北京到2025年基本建成全球财富管理中心。

  5月26日,汇丰中国宣布正式启动财富管理业务新发展策略——开启全新私人银行业务模式,打造“在岸私人银行”,进一步加大内地市场投入,年内将增聘员工近百位,并布局六大城市,打造内地财富管理业务增长新引擎。

  一个面向全球,一个进军内地,财富管理浪潮汹涌来袭的底层逻辑是我国个人财富的持续增长——2021年我国居民人均可支配收入同比增长9.1%,大幅高于GDP增长率。以个人金融资产计算,我国已经成为全球第二大财富管理市场。预计,2025年中国财富管理市场规模有望达到332万亿元。

  与此同时,在经济结构转型的驱动下,居民财富正由地产信托和刚兑理财转向多元资产配置,财富管理需求正空前释放。

  抢滩财富管理,保险业理应当仁不让,其特有的经济补偿性、生命周期性和长期稳定性属性对客户有特殊的意义,而银行保险也站在了开拓财富管理新蓝海前线。

  那么,当前财富管理市场如何看待保险?

  面对财富管理的汹涌浪潮,银行保险又是否堪当大任呢?

  近日,《今日保》连线银行、保险银保渠道多位一线当事人,透视财富管理新时代的保险印象。

波球体育注册问策银保③:银行眼中的保险,是否堪当大任?

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  -Insurance Today-

  保险在财富规划中渐有一席之地

  客户分层日益明显,产品供给已有差异

  银行一线人员对保险近年来变化,感受最深,了解最清楚。

  首先是在客户财富规划中,不同层次的客户对保险产品需求有明显的差异——

  高端客户重财富传承、中端客户重教育养老、普通客户重理财收益

  “高端客户最关注的是财富传承,而不是高收益”——这是建设银行(601939)华南某市支行资深客户经理张怡从业十几年得出的结论。

  “以前我的高端客户和普通客户在财富管理上没有什么区别,都是定期存款、购买国债以及理财产品。近几年则有了变化,保险产品更加突出保障和传承功能,客户认可度比较高,尤其高端客户都愿意购买具有财富传承功能的增额终身寿险产品,有些客户一买就是上百万、上千万。”

  张怡说,这一信号表明,保险作为财富规划中的重要组成部分正越来越被认可。

  与张怡一样,工商银行(601398)东北某市支行一位从业近二十年的客户经理林荟也感受了到这种变化。

  “现在高中低端各个层面的客户都有了将保险纳入财富规划的意识。高端客户更注重保险产品的风险规避、财富传承功能。

  比如年初我的一位大客户买了2000万的增额终身寿;收入比较稳定的公务员则会购买一些年金险产品,储备孩子教育、未来养老资金等;普通百姓也会拿出一部分存款购买一些保险理财产品,就很受普通百姓的欢迎。”

  张怡和林荟感受到的变化,正是行业的趋势。中保协发布的《2021年银行代理渠道业务发展报告》显示,2021年,增额终身寿险产品占据银保市场绝对主流地位,在期交产品年度销量前十中占据七席。

  其次是保险业务在银行业务中的变化——

  占比逐年上升、进驻业务系统、流程日益规范、产品得到优化、客户更加放心

  林荟说,随着保险公司越来越重视银保渠道,现在保险产品的种类也越来越多,每出一款新产品,合作的保险公司就会来到银行培训银行客户经理。

  从银行看,保险在中收这块的比重逐年上升,就她所在的支公司来说目前大约占比为20%。

  “作为中间业务的一部分,保险在银行业务中的参与程度特别深,现在保险公司几乎已进驻各家银行柜面业务系统中了。”

  林荟告诉《今日保》,以前银行银保渠道销售的保险产品大多是趸交的理财产品,收益率往往与销售承诺和客户预期差距很大,导致人们对保险的印象不好。随着保险产品更加突出保障功能,再加上保险销售流程越来越规范,监管越来越严格,银行客户购买保险也更加安心了。

  “买保险不像以前了,现在所有的理财产品都走线上系统,没有体外循环了,一个是符合监管要求,一个也是防止飞单。

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