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波球体育注册保险罚单月度分析 (7月)|罚金总额2589.52万元 财险“老三家”均收大额罚单

作者: 波球体育注册时间: 2022-08-04 10:30

  南方财经全媒体 见习记者 郑嘉意 北京报道

  7月,银保监会及其分支机构对保险行业的严格监管仍在持续,共有106家机构被罚、135名负责人被罚,涉及金额共计2589.52万元。

  企业预警通数据显示,7月份,财险机构及其负责人共收罚单117张,处罚金额共计1481.32万元;人身险机构及其负责人共收罚单79张,处罚金额共计637.4万元;保险中介机构及其负责人共收罚单39张,罚金共计464.5万元;此外,另有10家银行机构及5名负责人因保险业务销售规范问题收到罚单,涉及金额96万元。

  惩处力度上,监管层对机构及个人违规行为的处罚进一步加强。7月保险业相关罚单中,有50万元以上大额罚单6张、100万元以上罚单1张;同时,有3家保险及保险中介机构遭遇被限制接受新业务,1名违规事项负责人被监管直接约谈,1名负责人被撤销任职资格,1名严重违规人员被限制进入保险业。

  违规事由上,7月,保险业所收罚单中共有54张关联未按规定进行执业登记和管理、内部管理存在漏洞、许可证损坏或丢失等内控管理不严问题,共涉及罚金305.7万元、相关机构26家,以及相关人员28名。

  财险业被罚1481.32万元

  7月,财险公司所受罚金金额、罚单数量均为业内各类公司之首。

  企业预警通数据显示,7月财险机构共收44张,罚金共计1178.52万元,平均单张金额26.78万元;人身险机构共收罚单33张,罚金共计531.1万元,平均单张金额16.1万元;此外,保险中介机构共收罚单17张,罚金共计344.6万元,张均金额20.27万元。

  在被罚财险机构中,大型保险公司规模大、业务复杂、分支机构多,被罚概率自然随之增大。如人保财险共收机构罚单16张,罚金共计327.8万元;中华联合财险及太保产险均收罚单6张,涉及金额为126.32万元及151万元;平安产险共收机构罚单5张,涉及金额共计132万元。

  其中,7月财险业数额前三的罚单均来自身为保费收入规模第一梯队的“老三家”。

  上述罚单中,数额最大的90万元罚单来自人保财险。公开信息显示,人保财险莱西支公司由于编造虚假承保材料、虚假理赔、未严格执行报备费率三项问题,违反《保险法》第一百六十一条、第一百七十条,数罪并罚,被处罚款90万元。

  此外,财险业所收的2张50万元级大额罚单则分别来自太保产险、平安产险。其中,太保产险湖州中心支公司在7月因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料,被地方银保监局处以罚款50万元;平安产险宁夏分公司则因对旗下银川中心支公司及兴庆支公司编制虚假资料违法的行为负管理责任,同样被处以罚款50万元。

  存在内控管理不严问题

  在保险公司各类违规原因中,54张保险罚单关联未按规定进行执业登记和管理、内部管理存在漏洞、许可证损坏或丢失等内控管理不严问题,共涉及罚金305.7万元、机构26家,以及相关人员28位。

  具体而言,中国人寿(601628)、平安财险、人保寿险、泰康人寿等大型保险公司都因此前内控不合规问题收到金额20万元以上的罚单。据北京银保监局披露,中国人寿北京分公司就曾发生产品说明会欺骗投保人、内部管理存在漏洞等问题,因违反《保险法》第一百六十一条、第一百七十一条,以及《保险公司管理规定》第六十九条被责令改正,给予警告,处31万元罚款的行政处罚,其负责人对李某也被给予警告,并处10万元罚款。

  对保险业而言,内控合规始终是企业稳健、持续经营的基础,既有助于企业构建监督管理机制,实现流程化、透明化的自我约束,也有助于各负责人、代理人从制度上规避虚列费用、虚构材料一类“假”问题。

  早在2021年6月,银保监会曾下发通知,在年内组织开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动,巩固拓展乱象整治成果,强化内控合规管理建设。文件中,银保监会明确指出部分保险公司治理不健全,对重要岗位关键人员缺乏有效约束,内控要求常常为业务发展让路,部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止。

  今年7月,银保监会也曾在最新下发的《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》中指出,为进一步增强金融风险防范化解能力,银行保险机构要进一步加强内控合规建设和全面风险管理,提升制度约束和执行力。其中,银保监会要求保险机构加强资本管理和资本约束,提高偿付能力风险管理水平,有效识别管理各类风险,健全审慎稳健资金运作机制,防范风险跨行业传递。

  中介机构规范待加强

  除财险机构外,银保监全系统对各类保险中介机构及保险产品销售渠道的覆盖也延续到了7月。

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