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波球体育注册保险中介准入新规重磅落地,停摆3年牌照审批即将开闸?

作者: 波球体育注册时间: 2021-11-15 00:23

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2600余家保险专业中介机构正式迎来新的市场准入规则。

11月5日,银保监会发布《保险中介行政许可及备案实施办法》(以下简称“《办法》”。《办法》共6章88条,共涉及经营保险代理业务许可、经营保险经纪业务许可、经营保险公估业务备案以及保险专业代理、经纪机构高管任职资格核准等4类。

整体而言,《办法》进一步明确保险中介行政许可及备案事项的范围、办事条件、申请材料、申请程序等,以规范银保监会及其派出机构实施保险中介业务许可等行政行为,并将于2022年2月1日起施行。

这是否意味着自2018年8月以来停摆3年的保险中介牌照审批即将开闸?业内人士表示,此前保险中介牌照一度暂停审批主要原因是银保监会合并后,关于中介许可的流程尚未理顺,目前随着《办法》落地,表明保险中介行政许可流程有了实质性进展,某种程度上为恢复保险中介牌照审核“铺好道路”了,但这并不意味着牌照审批已经重新开闸,具体开闸时间还取决于监管。

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保险中介行政许可及备案实施办法出台,区域性代理、经纪机构注册资本最低2000万元

据悉,《办法》在提炼整合《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》及部分涉及保险中介行政许可、备案事项规范性文件相关要求的基础上,统一明确保险中介行政许可及备案的事项范围、办事条件、申请材料、申请程序等。

根据《办法》,保险专业中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构,其中申请代理、经纪业务许可需要经过监管部门审批,但公估机构只需到相应监管机构进行备案即可。

1. 申请保险专业代理、经纪业务许可步骤

按照《办法》,经营保险代理业务许可具体包括保险专业代理机构经营保险代理业务许可、经营保险兼业代理业务许可、保险代理集团(控股)公司经营保险代理业务许可。

申请保险专业代理、经纪业务许可需满足多个条件。具体来看,在保险专业中介经营保险代理或经纪业务许可方面,申请人应当符合的条件之一为:

注册资本为实缴货币资本并按银保监会有关规定实施托管,全国性保险专业代理机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险专业代理机构的注册资本最低限额为2000万元。

此外,不得申请经营保险代理或经纪业务资格的情形包括:

最近5年内受到刑罚或重大行政处罚;因涉嫌重大违法犯罪正接受有关部门调查;因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒,或者最近5年内有其他严重失信不良记录;依据法律、行政法规不能投资企业;银保监会根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险专业代理机构股东的情形。

《办法》同时明确,全国性保险专业代理、经纪机构申请相应业务资格的,由工商注册登记所在地银保监局受理并初审,银保监会决定。区域性保险专业代理、经纪机构申请相应业务资格的,则由工商注册登记所在地银保监局受理、审查并决定。

申请的简要步骤如下:

申请人应当向工商注册登记所在地银保监局提交申请材料,包括可行性报告,包括当地经济、社会和金融保险发展情况分析,机构组建的可行性和必要性说明,市场前景分析,业务和财务发展计划,风险管理计划等,以及注册资本托管协议复印件及托管户入账证明等。

银保监会及其派出机构应当采取谈话、询问、现场验收等方式了解和审查申请人股东的经营状况、诚信记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项,并进行风险测试和提示。

申请人按规定接受风险测试。风险测试应综合考虑和全面了解机构、股东及存在关联关系的单位或者个人的历史经营状况,判断是否存在利用保险中介机构和业务从事非法经营活动的可能性,核查保险专业中介机构与控股股东、实际控制人在业务、人员、资产、财务等方面是否严格隔离并实现独立经营和核算,全面评估风险状况。

根据《办法》,银保监会应自收到银保监局的初步审查意见及申请人完整申请材料后起,在20日内审查完毕,做出准予或者不予行政许可的书面决定。

2. 申请保险兼业代理业务许可

根据《办法》,银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务,应当由其法人机构向银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务,应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。商业银行网点凭法人机构的授权经营保险代理业务。

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